Razna zdravstvena osiguranja u osnovi nude ujednacene minimalne naknade; opseg naknada koje pruzaju zakonski osiguravatelji osiguran je u Zakonu o socijalnoj sigurnosti. Medicinski potrebne - osim naknada na recept i dodatnih placanja za ambulantne i stacionarne terapije - placaju svi zdravstveni osiguratelji. Ali detaljno usporedite doprinose i beneficije - isplati se.
Osnove
Otprilike 90 posto svih Nijemaca clanovi su zakonskog zdravstvenog osiguranja. Kao zaposlenik s mjesecnom placom do 5.362,50 EUR (ili 64.350 EUR u godini / od 2021. godine), morate se osigurati zakonskim zdravstvenim osiguranjem. Ako su vasi prihodi premasili ovu granicu najmanje jedne godine ili ako ste samozaposleni, mozete prijeci na privatno zdravstveno osiguranje. Kao drzavni sluzbenik koji ima pravo na subvencije, obicno ste privatno osigurani.
Osiguravatelji mogu naplatiti dodatne doprinose
Od 1. sijecnja 2015. svi koji imaju zakonsko zdravstveno osiguranje u pocetku placaju jednaku stopu doprinosa za svoje zdravstveno osiguranje. Ovaj standardni doprinos iznosi 14,6 posto bruto dohotka. Poslodavci i zaposlenici nose po polovicu toga, tj. 7,3 posto. Medjutim, ova opca stopa doprinosa nije dovoljna za pokrivanje troskova zdravstvenih osiguravatelja. Stoga zakonski osiguranici mogu naplatiti dodatni doprinos. Od 2019. godine dodatni se doprinos ponovno financira ravnopravno, tj. Polovica poslodavaca i zaposlenika. Primjerice, ako zdravstveni fond zahtijeva dodatni doprinos od 1,0%, poslodavac zadrzava 7,8% bruto dohotka kao udio zaposlenika i taj iznos prenosi zajedno s fiksnim udjelom poslodavca od 7,3% plus polovica dodatnog doprinosa (0,5% ) zdravstvenom osiguranju.
Vasa je obitelj takodjer osigurana
Usluge zakonskih zdravstvenih osiguravatelja gotovo su identicne. Placa se ono sto je medicinski neophodno, a ovisno o osiguravajucem drustvu, postoje i dodatne usluge poput preuzimanja troskova za homeopatske tretmane, za posebne zdravstvene preglede i jos mnogo toga. Clanovi vase obitelji s malim ili nikakvim prihodima osigurani su besplatno u vasem zakonskom zdravstvenom osiguranju - za razliku od privatnog zdravstvenog osiguranja, koje zahtijeva zaseban doprinos za svakog clana obitelji.
Slobodan izbor do ljecnika
Kao zaposlenik sami odlucujete kod kojeg ste zakonskog zdravstvenog osiguranja osigurani. Imate mogucnost izbora između opcih lokalnih zdravstvenih fondova, zamjenskih fondova zdravstvenog osiguranja, zdravstvenih fondova poduzeca i cehovskih zdravstvenih fondova. Lokalna zdravstvena osiguranja i zamjenska osiguranja otvorena su za one koji imaju zakonsko zdravstveno osiguranje iz cijele Njemacke. Neki fondovi zdravstvenog osiguranja u tvrtkama i cehovima primaju samo zaposlenike iz odredjenih tvrtki i profesionalnih grupa ili zakonski ogranicavaju svoju djelatnost na odredjene regije.
Ako je dodatni doprinos veci, mozete ga odmah otkazati
Kao osigurana osoba, bez problema mozete promijeniti zakonsko zdravstveno osiguranje, redoviti otkazni rok je dva mjeseca do kraja mjeseca. Ako fond prvi put prikupi dodatnu premiju, poveca dodatnu premiju ili smanji uplacenu premiju, takodjer imate posebno pravo otkaza i cak mozete otkazati u roku od mjesec dana. Fond zdravstvenog osiguranja mora vas na vrijeme obavijestiti o promjeni dodatne premije kako biste se mogli prebaciti na drugog zakonskog zdravstvenog osiguratelja prije dospijeca nove premije.
Razlike u izvedbi
Osnovne usluge zakonskih zdravstvenih osiguravatelja uglavnom su iste. Medicinski potrebne - s izuzetkom naknada na recept koje snosi osigurana osoba i dodatnih placanja za ambulantne i stacionarne terapije - placaju svi zdravstveni osiguratelji. Medjutim, skupe i posebno njezne metode lijecenja cesto su rezervirane za kupce privatnih osiguravatelja.
Blagajne nude razlicite dodatke
Za kupce zdravstvenog osiguranja, dodatne usluge koje su ponudjene posebno su vazne kada je u pitanju odabir odredjenog zdravstvenog osiguratelja: uz osnovnu medicinsku skrb, mnogi zdravstveni osiguratelji placaju i akupunkturu i naturopatiju, zdravstvene tecajeve ili posebna cijepljenja. Uz to, zakonski osiguravatelji nude posebne fakultativne tarife - na primjer, tarife opceg lijecnika bez naknade za praksu i tarife s povratom premije ako osigurana osoba godinu dana ne koristi nikakve medicinske usluge.
Iskoristite razlike u cijenama odmah
Od 2015. u zakonskom zdravstvenom osiguranju na snazi je opca stopa doprinosa od 14,6 posto bruto place, od koje poslodavac i zaposlenik placaju po pola. Ako se zdravstveno osiguranje ne moze nositi s novcem, moze naplatiti dodatni doprinos koji zaposlenik i poslodavac moraju podijeliti. Kada fond zdravstvenog osiguranja prvi put naplati ovaj dodatni doprinos ili poveca prethodni dodatni doprinos, mozete se odmah prebaciti na drugi sto jeftiniji zdravstveni fond.
Doprinos samo do stropa
Prilikom izracunavanja doprinosa za obvezno zdravstveno osiguranje primjenjuje se takozvana granica procjene doprinosa. Vas doprinos zakonskom zdravstvenom osiguranju temelji se najvise na ovom iznosu - cak i ako zapravo zaradite vise. Gornja granica procjene 2021. iznosi 4.837,50 EUR mjesecno, sto odgovara godisnjem bruto dohotku od 58.050 EUR.
Primjer: Kao pravno osigurana osoba mjesecno zaradjujete 4.950 eura. Vas zdravstveni fond zahtijeva opci doprinos od 14,6 posto do trenutne gornje granice, odnosno 706,28 eura. Polovica ovog iznosa - plus dodatni (pojedinacni) doprinos zadrzat ce se iz vase bruto place.
Kako se prebaciti
Mozete prijeci na drugi zakonski fond zdravstvenog osiguranja cim ste clan vaseg prethodnog zdravstvenog osiguranja najmanje 12 mjeseci. Primjenjuje se zakonski otkazni rok od dva puna mjeseca do kraja sljedeceg, ali jednog kalendarskog mjeseca.
Od 1. sijecnja 2021. savezna je vlada olaksala promjenu zdravstvenih osiguravatelja: da biste otkazali, dovoljno je podnijeti zahtjev za clanstvo novom zdravstvenom osiguravatelju, koji ce se pobrinuti za raskid s prijasnjim zdravstvenim osiguranjem osiguravatelj
Ako vas fond prvi put prikupi dodatnu premiju, poveca dodatnu premiju ili ogranici svoje usluge, imate posebno pravo otkaza; ne vrijedi 12-mjesecno razdoblje obveze.
Vase zakonsko zdravstveno osiguranje placa samo osnovnu medicinsku njegu. Ako zelite prvoklasne usluge, najbolje je da se kao javnozdravstveni pacijent odlucite za privatno dopunsko zdravstveno osiguranje.
Dizajnirajte dodatnu zastitu prema vasim osobnim potrebama
Na vama je da odlucite koje usluge osigurate u svom dopunskom zdravstvenom osiguranju prema vasim osobnim potrebama. Ovisno o tarifi, mogu se osigurati ambulantne usluge (npr. Posjeti lijecniku, naocale, psihoterapija), stomatoloske usluge (npr. Ortodoncija, visokokvalitetne proteze) i bolnicki boravak (npr. Jednokrevetna soba, lijecenje glavnog lijecnika).
Vazno: U pravilu ne mozete iskoristiti pogodnosti svog privatnog dopunskog zdravstvenog osiguranja odmah nakon sklapanja police. Dok vasa dopunska osiguravateljica ne plati skupe proteze ili visokokvalitetne naocale, morate ocekivati nekoliko mjeseci cekanja. Stoga se informirajte na vrijeme.
Alternativa: Osiguraj se privatno
Privatno zdravstveno osiguranje nudi brojne prednosti. Kao zaposlenik, morate ostati zakonski osigurani samo ako mjesecno ne zaradjujete vise od 5.362,50 eura (ili 64.350 eura u godini / od 2021. godine). Cim vas prihod premasi ovu granicu najmanje godinu dana, mozete se prebaciti na privatno zdravstveno osiguranje. To se moze posebno isplatiti ako ste zdravi i ne morate osigurati clanove obitelji.
Cak i ako ne mozete ili ne zelite prijeci na privatno, ne biste trebali bez plus-a u pogodnostima: Privatnim dopunskim zdravstvenim osiguranjem znacajno poboljsavate zdravstvenu zastitu i svoje osiguranje prilagodjavate svojim vrlo osobnim potrebama.