Rürup - Mirovina
Rürup-Mirovina
Mirovina Rürup uvedena je 1. siječnja 2005. Vrlo je slična zakonskom mirovinskom osiguranju. Ona jamči mjesečnu isplatu mirovine najranije nakon 62. godine. Ova isplata mirovine ne može se posuđivati, nasljeđivati, prodavati, prenositi ili kapitalizirati.
Oni koji mogu bez ove fleksibilnosti bit će nagrađeni. 2021. godine 92 posto doprinosa oporezuje se. Taj će se postotak godišnje povećavati za dva posto do 2025. godine. Mirovina Rürup posebno je korisna za samozaposlene, jer inače ne bi mogli očekivati porezno rasterećenje za svoje mirovinske doprinose.
Osnove
Briga za sebe je obavezna
Rürup mirovina (također: "osnovna mirovina") privatno je mirovinsko osiguranje pomoću kojeg možete samostalno osigurati financijski život u starosti - zajamčene su doživotne mirovinske beneficije s dobrim povratom.
Visoki povrati kroz porezne olakšice
Zbog visokih poreznih poticaja, mirovina Rürup posebno je atraktivna za samozaposlene i slobodnjake. Za razliku od zakonske mirovine, gdje se doprinosi osiguranika vraćaju umirovljenicima u sljedećih mjesec dana, vaša se Rürup mirovina akumulira i kasnije vam vraća, plus sigurna kamata.
Zahvaljujući poreznim pogodnostima, povrat mirovine Rürup znatno je veći od kamatne stope za ostale oblike ulaganja.
Dodatni modul za profesionalno invalidsko osiguranje
Kao dodatak starosnoj mirovini u obliku mirovine Rürup, mogu se izvaditi dodatni moduli za zaštitu u slučaju profesionalne invalidnosti. Također je moguće dogovoriti plaćanje promjenjivih doprinosa ili razdoblja bez doprinosa.
Mirovinski proizvodi Rürup sigurni su za Hartz IV, tako da se ne računaju kao imovina u testu imovinskog stanja za primanje naknade za nezaposlene II.
Koncept doprinosa
Država pomaže kroz porezne olakšice
Mirovina Rürup subvencionira se u porezne svrhe. Zajedno s doprinosima za zakonsko mirovinsko osiguranje, od svog oporezivog dohotka možete postupno odbiti doprinose za svoj privatni ugovor o Rürupu kao dio svojih mirovinskih troškova kao posebne troškove - do 25.787 eura godišnje za samce. U slučaju supružnika, taj se iznos udvostručuje na maksimalnih 51.574 eura.
Prijelazni propisi primjenjuju se za 2005. do 2025. godine: 2021. u početku možete potražiti 92 posto svojih mirovinskih doprinosa za mirovinsko i zakonsko osiguranje Rürup u porezne svrhe. Sljedećih godina udio će se godišnje povećavati za dva postotna boda, tako da će se 20% uzeti u obzir 100 posto vaših doprinosa.
Međutim, imajte na umu da se odbitni doprinos kao posebni troškovi smanjuje za već neoporezivi doprinos poslodavca vašem zakonskom mirovinskom osiguranju.
Samostojna briga o penziji bitna
Zakonska mirovina u krizi
Zakonska mirovina je u krizi. Sve je manje osiguranika koji plaćaju sve više umirovljenika, a tom se trendu ne nazire kraj.
Osobna odgovornost danas je važnija nego ikad. Ako želite uživati u svom umirovljeničkom životu i biti dobro osigurani financijski, morate rano donijeti osobne odredbe.
Briga za sebe s mirovinom Rürup
Mirovina Rürup oblik je privatnog starosnog osiguranja. Privatne odredbe također uključuju osiguranje životnog osiguranja, štednju, kupnju vrijednosnih papira ili stambene imovine. Država promiče privatne starosne usluge putem posebnih potpora i poreznih olakšica.
I za razliku od zakonske mirovine, gdje se isplate osiguranika vraćaju umirovljenicima u sljedećih mjesec dana, doprinosi za privatne mirovinske ugovore, uključujući državne naknade, štede se i kasnije ponovno isplaćuju kao doživotne mirovine plus složene kamate.
Faza doprinosa
Fleksibilnost ograničena
Kao Rürup štediša možete platiti fleksibilno koliko vam financijske prilike dopuštaju. U slučaju financijskih uskih grla, možete se čak dogovoriti sa svojom tvrtkom ugovornicom da obustavi uplate doprinosa na određeno vrijeme.
Rastući porezni poticaji
Međutim, redovite uplate doprinosa preporučuju se za optimalno osiguranje mirovine. Doprinose za vašu Rürup mirovinu možete odbiti u porezne svrhe - zajedno s doprinosima u zakonsku mirovinu od 92 posto 2021. godine, a zatim godišnje povećavati u koracima od dva posto. Od 2025. godine tada se u cijelosti mogu zatražiti doprinosi.
Savjet: Kao dodatak mirovini Rürup, mnogi pružatelji nude dodatne module za zaštitu u slučaju profesionalne invalidnosti: Financijska zaštita u slučaju profesionalne invalidnosti postaje sve važnija, jer zakonske naknade u slučaju prijevremenog prekida karijere zbog bolesti jedva vrijedni spomena.
Faza mirovine
Ne prije 62
Isplate iz Rürup mirovine u pravilu započinju kad dosegnete zakonsku dob za umirovljenje (ovisno o godini rođenja, zakonska dob za umirovljenje je između 65 i 67 godina). Kao osigurana osoba možete se prijaviti za beneficije u dobi od 62 godine - mjesečne isplate mirovine prirodno su niže nego kad se odlazi u mirovinu iz zakonske dob za umirovljenje.
Pogodnosti iz Rürup ugovora uglavnom se odobravaju kao mjesečna mirovina - doživotno i bez obzira na starost.
Opskrba i za obitelj
Zahtjevi od Rürup mirovine nisu nasljedni, ali možete pristati na obiteljsku mirovinu za supružnika ili djecu kad potpišete ugovor.
Potraživanja od Rürup mirovine, poput zakonskih zahtjeva za mirovinu, ne smiju se prenositi, posuđivati ili prodavati, a jednokratno plaćanje nije moguće. Rürup mirovine koje se prvi put isplaćuju od 2040. godine u potpunosti su oporezive, do tada vrijedi prijelazno pravilo.
Pravi ugovor
Mnogi pružatelji usluga, brojni proizvodi
Nije lako pronaći pravi put u džungli mirovinskih proizvoda.
Ako svoj osobni jaz u mirovini želite nadomjestiti Rürup mirovinom, naći ćete se pred velikim brojem davatelja usluga i različitih proizvoda.
Ne propustite savjet
Osobito je važno prilagoditi vaš privatni mirovinski plan vašem osobnom mirovinskom jazu i vašem individualnom dohotku i financijskoj situaciji. Također se mora uzeti u obzir optimalno korištenje poreznih poticaja. Stoga se ne biste trebali odreći temeljitih savjeta.
Za koga je namjenjeno?
Prilagođeno samozaposlenima
Zbog poreznog okvira, mirovina Rürup posebno je prilagođena samozaposlenim osobama i slobodnjacima koji tijekom svog profesionalnog života često nemaju pravo na zakonsku mirovinu i stoga moraju preuzeti punu odgovornost za svoju starost.
Zahvaljujući visokim neoporezivim iznosima, također možete uložiti veće iznose u svoju mirovinu Rürup i istodobno imati koristi od državnih subvencija.
Oni koji se također štite od invalidnosti na radu u kombinaciji s mirovinom Rürup dobro su zaštićeni prije nego što napune dob za umirovljenje.
Korist mogu imati i zaposlenici
Čak i kao zaposlenik s zakonskim pravom na mirovinu, sada morate donijeti dodatne odredbe. Mirovina Rürup kao razuman dodatak zakonskim odredbama za starosnu skrb može biti od presudne pomoći kada je u pitanju smanjenje osobnog mirovinskog jaza. Zaposlenici imaju koristi od poreznih poticaja koje nudi mirovina Rürup, kao i slobodnjaci i samozaposleni.