Osiguranje doma
Osiguranje sadržaja kućanstva
Osiguranje sadrzaja kucanstva pokriva stetu na predmetima vlastitog pokucanstva u slucaju pozara, provale, vandalizma, vode iz slavine, oluje i tuce. Osiguranje sadrzaja kucanstva uvijek ima smisla ako bi obnova stana prouzrocila financijske poteskoce u slucaju potpunog gubitka.
Objekt takodjer ukljucuje kucne ljubimce, gotovinu do 1000 eura, tepihe, elektricne uredjaje, posudjene predmete, vrtni alat i opremu za kampiranje. U principu se zamjenska vrijednost placa.
Opseg usluga
Sveobuhvatna usluga
Osiguranjem kucnog sadrzaja zastitite svu svoju imovinu od provale, pljacke, pozara, vandalizma, groma, eksplozije, vode iz slavine, oluje i tuce.
Osiguratelj takodjer nadoknadjuje neobicne rizike poput stete nastale udarom vozila ili padom aviona. Ovisno o tarifi, osigurana osoba dobiva zamjenu, cak i u slucaju ostecenja smrznute hrane nakon nestanka struje, gubitka kljuceva ili stete uzrokovane gradjanskim nemirima.
Osiguratelj u pravilu nadoknadjuje zamjensku vrijednost unistenih ili ukradenih predmeta kucanstva. U slucaju ostecenih predmeta nadoknadit ce se potrebni troskovi popravka, do najvise zamjenske cijene.
Uz stvarnu imovinsku stetu, hotelski troskovi nadoknadjuju se i do maksimalne granice ako je stan postao nenastanjiv nakon osiguranog slucaja. Isto se odnosi na povratni put ili troskove selidbe nakon posebno ozbiljnog osiguranog slucaja.
Tko ih treba
Ne biste trebali bez osiguranja za kucanstvo ako je vrijednost predmeta vaseg kucanstva toliko visoka da vam unistavanje - ne tako rijetko - pozar u stanu, provala, vandalizam ili prirodne katastrofe moze znaciti znacajnu financijsku stetu.
To je cesto slucaj ako ste tijekom godina povecali vrijednost svog kucnog namjestaja, na primjer kupnjom ekskluzivnog namjestaja ili visokokvalitetne kuhinje. Potrosacka elektronika takodjer moze biti velike vrijednosti.
Takodjer vazno za mlade ljude
Osiguranje sadrzaja kucanstva moze biti vazno cak i za mlade ljude: zastita sadrzaja kucanstva preko roditelja vise nije primjenjiva kad se odsele u prvi stan, sada se morate pobrinuti za pravo osiguranje. Cak i mala nepaznja - poput pala svijece - moze dovesti do totalnog gubitka. To je posebno stresno ako ste do posljednjeg centa opljackali svoj bankovni racun za novu dnevnu sobu, dizajnersku kuhinju ili sik namjestaj za spavace sobe.
Najkasnije stjecanje novih gubitaka nakon stete pokazuje koliko je dobro osiguranje kucanstva vazno i za mlade.
Troskovi
Dobro osiguranje kucnog sadrzaja jeftinije je nego sto mislite. Dobivate osiguranu svotu od 50.000 eura uz standardnu zastitu za premiju znatno ispod 100 eura godisnje.
Vazno: Prije sklapanja kucnog osiguranja, trebali biste napraviti popis svih dragocjenosti u vasem kucanstvu s njihovom procijenjenom vrijednoscu. Takodjer biste trebali cuvati potvrde o kupnji i mozete fotografirati starine.
Ovaj ce vam popis tada pomoci da procijenite vrijednost predmeta vaseg kucanstva i na taj nacin utvrdite tocnu osiguranu svotu. U slucaju ostecenja, pomocu ovog popisa mozete provjeriti stetu. Strucnjaci preporucuju iznos osiguranja od priblizno 650 eura po cetvornom metru "s palcem gore".
Cuvajte se podosiguranja
Ogranicene koristi
Osigurana svota u osiguranju od kucanstva trebala bi odgovarati iznosu koji bi se u nuzdi trebao potrositi na kupnju novih predmeta za kucanstvo. Ipak, mnogi potrosaci postavljaju osigurani iznos prenisko.
U nuzdi to moze biti kobno: ako se pokaze da ste premalo osigurani u slucaju potrazivanja, osiguravatelj moze smanjiti naknadu. Tada se nadoknadjuje samo dio stete u slucaju provale ili pozara.
Ako je, primjerice, osigurana svota 40.000 eura s ukupnom vrijednoscu kucanskih ucinaka sada 60.000 eura, podosigurani ste za 33 posto. Ako, na primjer, pozar u kuci rezultira stetom od 12.000 eura, osiguranje kucnog sadrzaja zamjenjuje samo dvije trecine, tj. 8.000 eura.
Savjet: Redovito provjeravajte podudaraju li se sadrzaj i osigurana svota - i prilagodite politiku na vrijeme.
Mnogi se pruzatelji odricu prava na smanjenje naknade u slucaju podosiguranja ako osiguravate kucanske stvari s fiksnom svotom od priblizno 600 - 700 eura po cetvornom metru. To se isplati sa skupim namjestenim stanovima. S druge strane, ako - na primjer, u prvom vlastitom stanu - imate malu vrijednost, mozete ustedjeti izracunavanjem vrijednosti predmeta za kucanstvo kao sto biste to ucinili s inventarom - jednostavno nabrajajuci sve dragocjenosti i dodajuci zamjenske vrijednosti.
Ali: pravovremeno povecajte osiguranu svotu ako su kucanski umeti dopunjeni vrijednim novim kupnjama. Neke tvrtke nude posebne cijene za mlade ljude koji osiguravaju svoj prvi dom. Vrijedno je nastaviti usporedjivati cijene: neke tvrtke oglasavaju niske tarife kako bi privukle nove kupce. Prelaskom na jeftinijeg pruzatelja usluge potrosaci mogu mnogo ustedjeti.
Sto moram uzeti u obzir?
Odredjeni rizici osigurani su samo u ogranicenoj mjeri standardnom zastitom sadrzaja kucanstva. Ovisno o osiguravacu i tarifi, to bi moglo biti, na primjer, kradja bicikla ili steta od oluje.
Osigurajte posebno bicikle
Bicikli su osigurani od svih osnovnih rizika na mjestu osiguranja - ako je bicikl ukraden izvan mjesta osiguranja, osiguratelji obicno placaju samo ako je bicikl bio na odgovarajuci nacin osiguran, npr. Sigurnosnom bravom. Ako se bicikl ukrade izmedju 22 sata i 6 sati ujutro, osiguravatelj placa ako je bicikl bio u stanu, podrumu ili garazi u vrijeme kradje (neki osiguravaci kucnog sadrzaja sada se odricu ove takozvane nocne klauzule).
Iznimka: vlasnik je u to vrijeme jos uvijek vozio bicikl. Osigurana svota za bicikle cesto je ogranicena, a ugovaratelj osiguranja cesto mora platiti odbitku u slucaju potrazivanja. U nekim slucajevima osiguravatelji naplacuju dodatnu premiju za ukljucivanje bicikala.
Steta od nevremena od jacine vjetra 8
A za stete od oluja vrijedi sljedece: Osiguratelji sadrzaja kucanstva poduzimaju mjere samo za stete od nevremena uzrokovane jacinom vjetra 8 ili vecom. U tu svrhu osiguravatelji vode registar oluja koji se redovito hrani trenutnim vremenskim podacima.
Izvan stana
Kad su kucni efekti u pokretu
Iznova se dogadja da se kucanski predmeti cuvaju privremeno ili dulje vrijeme izvan osiguranog doma. Ali ne brinite: u pravilu su osigurani i kucanski predmeti koji su privremeno izvan osiguranog doma tijekom putovanja ili zbog obuke, vojne sluzbe ili rada u zajednici ili zato sto osiguranik ostaje na poslu.
Uz trajanje osiguranja, osigurana svota moze biti ogranicena ako se kucanski predmeti cuvaju vani. Tijekom selidbe stari i novi stan istovremeno su osigurani - pod uvjetom da promijenite prebivaliste u Njemackoj. Konacnom promjenom prebivalista, ali najkasnije dva mjeseca nakon pocetka preseljenja, osigurava se samo novo prebivaliste.
Vazno: Kada se preselite, vrijednost efekata kucanstva cesto se mijenja: oni koji se presele u veci stan cesto kupuju vise namjestaja tako da ukupna vrijednost premasuje staru osiguranu svotu. Stoga je nakon preseljenja neophodno provjeriti odgovara li osigurani iznos trenutnoj vrijednosti sadrzaja. Ako ne, odmah prilagodite politiku!