Mirovinsko osiguranje

Privatno mirovinsko osiguranje ima veliku prednost što se mirovina isplaćuje doživotno, čak i ako je kapital već potrošen. Kao osnova za to koristi se prosječni životni vijek. Ako osiguranik umre nedugo nakon umirovljenja, mirovine se obično zaustavljaju.

To se može izbjeći ako se dogovori takozvano mirovinsko razdoblje od npr. 5, 10 ili 15 godina. Tada bi, u slučaju smrti, osiguranje i dalje isplaćivalo mirovinu nasljednicima.

Osnove

Privatno mirovinsko osiguranje neovisni je mirovinski plan kojim možete zatvoriti svoju osobnu mirovinsku prazninu. Privatnim mirovinskim osiguranjem osiguravate pravo na doživotno zajamčenu mirovinu - bez obzira koju doba navršili.

Država sama više ne može jamčiti tu sigurnost, jer se broj ljudi koji uplaćuju u zakonski mirovinski sustav iz godine u godinu suočava sa sve većim brojem umirovljenika. Stoga se zakonske mirovine i mirovine državnih službenika moraju kontinuirano smanjivati ​​u narednim godinama. Za vas to znači veću osobnu odgovornost za vaše financijsko planiranje života, ali i više mogućnosti za strukturiranje mirovinskog osiguranja prema vlastitim planovima i željama.

Tipovi ugovora

Kao kupac imate izbor na koji način želite da vaše osiguranje bude detaljno strukturirano. Odlučite između odgođenog mirovinskog osiguranja, neposredne mirovine ili mirovinskog osiguranja s pravom izbora između paušalnog iznosa.

Odgođeno, odmah ili s opcijom kapitala
Tijekom aktivnog radnog vijeka redovito plaćate mjesečne doprinose za odgođeno mirovinsko osiguranje, a zauzvrat dobivate ugovorenu mirovinu plus dijeljenje dobiti za život u mirovini.

Neposredna mirovina posebno je atraktivna za najbolje uzraste starije od 60 godina: Jednom platite veći iznos, a redovna mirovina započinje odmah.

Uz mirovinsko osiguranje s paušalnom opcijom, kada odlazite u mirovinu, imate slobodan izbor između doživotne mirovine i jednokratne visoke paušalne isplate.

Prednosti privatnog mirovinskog osiguranja

Za razliku od zakonske mirovine, gdje se doprinosi osiguranika vraćaju umirovljenicima u sljedećih mjesec dana, vaši doprinosi u privatno mirovinsko osiguranje akumuliraju se za vas osobno, a kasnije vam se isplaćuju plus zajamčena kamata za život.

Budući rizik poput zakonske mirovine ne postoji kod privatnog mirovinskog osiguranja.

Fleksibilniji od proizvoda tvrtke Riester ili Rürup
Za razliku od životnog osiguranja, prilikom sklapanja privatne mirovinske police nije potreban zdravstveni pregled. Opcija izbora kapitala znači da su privatne mirovine fleksibilnije od mirovinskih proizvoda po modelu Riester ili Rürup: kada odlazite u mirovinu, imate mogućnost izbora između doživotne mirovine i isplate ušteđenog kapitala u jednom zbroju.

Privatno mirovinsko osiguranje također nudi mogućnost dogovora o dodatnoj zaštiti od rizika kao što je profesionalno invalidsko osiguranje, zaštita od nezgoda ili osiguranje preživjelih u istom ugovoru.

Za koga je namjenjeno

Privatno mirovinsko osiguranje pogodno je za gotovo sve. Odgođena varijanta prvenstveno je prilagođena osobama mlađe ili srednje dobi koje istodobno žele osigurati starost redovito i tijekom duljeg vremenskog razdoblja s niskim doprinosima.

Ako veći iznos novca - na primjer od životnog osiguranja, bankarskog ulaganja ili nasljedstva možete uložiti u vlastitu mirovinu, može se razmotriti odgođena mirovina s jednim doprinosom ili - ovisno o dobi - neposredna mirovina.

Ako želite ostati fleksibilni u mirovini, na primjer zato što planirate kupiti dom umirovljenika na sunčanom jugu, možete osigurati trenutnu isplatu mirovine u jednom iznosu policom s paušalnim mogućnostima.

Porezni aspekt

Za razliku od mirovine Riester ili Rürup, doprinosi za privatno mirovinsko osiguranje zaključeni nakon 31. prosinca 2004. više se ne mogu odbiti od poreza kao posebni troškovi.

Doprinose za privatnu mirovinu plaćate iz neto prihoda. Međutim, to ne mora biti nedostatak - jer se samo mali dio dohotka oporezuje od kasnijih isplata mirovina. Budući da je osobna porezna stopa u starosti obično znatno niža nego tijekom aktivnog zaposlenja zbog gubitka ostvarenog dohotka, često postoje čak i porezne prednosti.

Poseban slučaj paušalnog plaćanja
Ako odaberete privatnu mirovinu s paušalnim iznosom, morat ćete platiti puni porez na dohodak ako je polica zaključena nakon 2004. godine. "Prinos" je razlika između doprinosa koje ste uplatili i osigurane svote - slično kamatama koje dobivate ulaganjem u banku.

Savjet: Ako vam se kapital isplaćuje tek nakon što ste navršili 62 godine (ako ste se prijavili prije 1. siječnja 2012. u dobi od 60 godina) i nakon proteka dvanaest godina, porez morate platiti samo na polovici prihoda.

Pravi ugovor

Privatno mirovinsko osiguranje, Riester ili Rürup mirovina, životno osiguranje, mirovinski proizvodi povezani s jedinicama - raznolikost ponuđenih mirovinskih mogućnosti često se čini zbunjujućom. Svima je jasno da je pružanje privatne mirovine sada prijeko potrebno.

Na sigurnoj strani uz dobar savjet
Ako ste odlučili privatno smanjiti svoju osobnu mirovinsku prazninu, naći ćete se pred mnoštvom davatelja usluga, proizvoda i tarifa.

Ne biste trebali prebrzo donositi odluku za određenu ponudu. Internetsko privatno penziranje ne preporučuje se - tema je složena i treba razmotriti detalje.

Dogovori razgovor sada!